Tahniah dan Selamat Pengantin Baru buat mereka yang baru dan akan melangsungkan perkahwinan.

Di sini saya ingin sharing sedikit panduan dalam pengurusan kewangan selepas berkahwin.

"Rancanglah Kewangan dengan bijak dan berbelanja dengan berhemah."

Panduan Pengurusan Kewangan Selepas Berkahwin

𝑴𝒆𝒓𝒂𝒏𝒈𝒌𝒂 𝒑𝒆𝒓𝒃𝒆𝒍𝒂𝒏𝒋𝒂𝒂𝒏 - iaitu perlu membuat bajet kewangan untuk kos barang keperluan setiap bulan

𝑴𝒆𝒓𝒆𝒌𝒐𝒅 𝒑𝒆𝒓𝒃𝒆𝒍𝒂𝒏𝒋𝒂𝒂𝒏 - pastikan rekodkan setiap perbelanjaan untuk memudahkan tracking duit yang keluar.

𝑴𝒆𝒎𝒃𝒖𝒂𝒕 𝒕𝒂𝒃𝒖𝒏𝒈 - bahagikan duit mengikut kategori keperluan seperti sewa rumah,bil, baranagan dapur dll utk elakkan guna wang secara berlebihan

𝑩𝒆𝒓𝒋𝒊𝒎𝒂𝒕 - jangan beli barangan yang tidak perlu.

𝑩𝒆𝒍𝒂𝒏𝒋𝒂 𝒎𝒆𝒏𝒈𝒊𝒌𝒖𝒕 𝒌𝒆𝒎𝒂𝒎𝒑𝒖𝒂𝒏 - jangan berbelanja melebihi kemampuan.

𝑮𝒖𝒏𝒂𝒌𝒂𝒏 𝒌𝒂𝒅 𝒌𝒓𝒆𝒅𝒊𝒕 𝒅𝒆𝒏𝒈𝒂𝒏 𝒃𝒊𝒋𝒂𝒌 - pastikan anda berdisiplin dan terus membuat bayaran balik kad kredit sebaik sahaja menggunakannya untuk elakkan daripada dikenakan caj kadar faedah.

𝑴𝒆𝒍𝒂𝒃𝒖𝒓 - dengan melabur, anda bukan sahaja dapat kembangkan wang malah dapat menjamin masa hadapan

𝑻𝒂𝒌𝒂𝒇𝒖𝒍 - Perlindungan dari insurans/takaful adalah perlu terutama pada masa sekarang di mana kos perubatan semakin meningkat dan kecelakaan boleh menimpa pada bila-bila masa sahaja.

𝑬𝒍𝒂𝒌𝒌𝒂𝒏 𝒎𝒆𝒏𝒋𝒂𝒅𝒊 𝒑𝒆𝒏𝒋𝒂𝒎𝒊𝒏 𝒃𝒂𝒈𝒊 𝒑𝒊𝒏𝒋𝒂𝒎𝒂𝒏 𝒑𝒆𝒓𝒊𝒃𝒂𝒅𝒊 𝒐𝒓𝒂𝒏𝒈 𝒍𝒂𝒊𝒏

𝓢𝓪𝓵𝓪𝓶 𝓢𝓪𝔂𝓪𝓷𝓰 𝓭𝓪𝓻𝓲𝓹𝓪𝓭𝓪 𝓟𝓮𝓷𝓰𝓪𝓷𝓽𝓲𝓷 𝓛𝓪𝓶𝓪,

𝑅𝒶𝑔𝒽𝒹𝒶𝒽 𝐻𝒶𝒿𝒾 𝒟𝒶𝓊𝒹

𝒮𝒶𝓎𝒶𝓃𝑔 𝒮𝑜𝓀𝓂𝑜

𝑅𝒶𝒷𝓊 𝟥𝟢 𝒩𝑜𝓋𝑒𝓂𝒷𝑒𝓇 𝟤𝟢𝟤𝟤

𝐀𝐝𝐚𝐤𝐚𝐡 𝐌𝐞𝐫𝐞𝐤𝐚 𝐒𝐮𝐝𝐚𝐡 𝐌𝐞𝐦𝐩𝐮𝐧𝐲𝐚𝐢 𝐖𝐚𝐧𝐠 𝐘𝐚𝐧𝐠 𝐂𝐮𝐤𝐮𝐩 𝐔𝐧𝐭𝐮𝐤 𝐁𝐞𝐫𝐬𝐚𝐫𝐚 𝐃𝐞𝐧𝐠𝐚𝐧 𝐒𝐞𝐥𝐞𝐬𝐚?

 

 

Kajian pakar kewangan menunjukkan bahawa ramai dalam kalangan rakyat Malaysia tidak mempunyai wang simpanan walaupun untuk jangka masa pendek.

Rakyat Malaysia dikatakan tidak menabung, malah ramai yang mempunyai kurang daripada RM1,000 dalam simpanan. Laporan menyatakan apabila 6.1 juta ahli KWSP mempunyai kurang daripada RM10,000 dalam akaun mereka.

Manakala 10 peratus pula mempunyai antara RM5,000 hingga RM10,000 dalam Akaun 1 KWSP mereka. Selain itu, data juga menunjukkan 42 peratus pula mempunyai kurang daripada RM10,000 dalam Akaun 1 mereka. Keadaan ini memberi gambaran secara tidak langsung bahawa ramai yang masih tidak bersedia dengan simpanan persaraan mereka.

Dalam kata lain, kesedaran orang ramai terhadap perkara ini masih rendah dan simpanan persaraan mereka juga ‘masih terlalu jauh’ untuk memberi jaminan kewangan yang kukuh selepas bersara.

Wang saraan tidak cukup kerana mereka hanya bergantung kepada satu sumber simpanan sahaja. Golongan pekerja pula hanya bergantung kepada caruman KWSP untuk menampung hidup selepas persaraan.

Ada yang tidak mempunyai simpanan alternatif untuk kegunaan hari tua. Malah,mereka juga terdedah kepada risiko pasca bersara, seperti kos tidak dirancang (sakit tenat).Kos kehidupan yang semakin meningkat dan kurang peluang selepas bersara untuk mencari peluang menambah pendapatan juga boleh menjadi punca.

Kos kesihatan juga semakin tinggi dan kebanyakan mereka menggunakan sebahagian besar simpanan mereka untuk keperluan anak-nak dan cucu seperti membeli rumah, kereta atau untuk pendidikan.

Umur persaraan di Malaysia ditetapkan pada usia 60 tahun. Sesetengah individu mempunyai kelebihan untuk bersara lebih awal, namun, selebihnya berharap untuk bekerja lebih lama. Statistik menunjukkan bahawa 45.2% rakyat Malaysia masih bekerja pada usia 55 – 64 tahun

Bank Dunia menggunakan data rasmi untuk mengeluarkan statistik yang menunjukkan bahawa 39.2% tenaga buruh di Malaysia tidak didaftarkan di bawah dana persaraan sama ada di sektor swasta atau pencen kerajaan pada tahun 2019

𝐁𝐞𝐫𝐚𝐩𝐚 𝐁𝐚𝐧𝐲𝐚𝐤 𝐘𝐚𝐧𝐠 𝐃𝐢𝐩𝐞𝐫𝐥𝐮𝐤𝐚𝐧 𝐔𝐧𝐭𝐮𝐤 𝐁𝐞𝐫𝐬𝐚𝐫𝐚 𝐃𝐞𝐧𝐠𝐚𝐧 𝐒𝐞𝐥𝐞𝐬𝐚

Perkara ini sebenarnya bergantung kepada diri sendiri kerana terdapat gaya hidup yang berbeza antara satu sama lain.

Terdapat pelbagai cara untuk bersedia menghadapi persaraan tetapi simpanan perlu dilakukan bermula hari ini.

Saya ingin mencadangkan kepada anda semua untuk melihat kepada tabungan alternatif seperti saham dan pelaburan.

Lebih baik bermula sekarang daripada bertangguh dan buangkan sikap suka menunggu dan akhirnya kita sendiri yang sengsara.

Mulakanlah simpanan dan pelaburan anda hari ini.

Create your Retirement fund today ! Saya juga sudah bermula, anda bila lagi?

Jomm Retire dengan penuh bergaya dan selesa !

Hubungi saya untuk saya share how to create your second retirement fund today !

https://createyoursecondretirementfund.wasap.my/

https://createyoursecondretirementfund.wasap.my/

https://createyoursecondretirementfund.wasap.my/

Salam penuh kasih sayang,

Raghdah Haji Daud

Your Trusted Consultant

Elite Pro Life Planner

Imtiyaz Consultancy Group

 

Apa Itu Cross Hibah ?

 Apa itu Cross Hibah ?

Jomm sama sama kita belajar .

Cross hibah tu apabila pasangan suami isteri masing-masing ada polisi takaful dengan meletakkan nama pasangan mereka sebagai penama. Sebagai contoh :

Suami mohon polisi hibah takaful bernilai RM 1,000,000.00 dan letakkan nama isteri sebagai penama.

Isteri pula mohon polisi hibah takaful bernilai RM 1,000,000.00 dan meletakkan nama suami sebagai penama.

Sekiranya salah seorang daripada pasangan kita meninggal, pampasan hibah ini akan diberi terus kepada penama tanpa perlu melalui proses faraidh dan boleh digunakan untuk meneruskan kehidupan serta membesarkan anak-anak.

Yang lebih menarik lagi klien-klien wanita yang kebanyakannya bergelar isteri, lebih cenderung untuk meletakkan anak-anak atau ibu bapa sebagai penama bagi hibah takaful mereka.

Apabila saya tanya kenapa tak letak nama suami? Jawapan mereka walaupun kedengaran lucu tapi ada asasnya.

“Lebih selamat saya bagi pada anak-anak. Kalau letak nama suami, takut suami kahwin lain lepas saya meninggal dunia.”

Jadi apa solusinya? CROSS HIBAH.

Suami ambil hibah, letakkan penama isteri & juga isteri ambil hibah serta letakkan suami sebagai penama hibah.

Dengan cara ni, tiada lagi kesangsian terhadap pasangan serta bersetuju untuk saling bantu membantu.

Bagaimana dengan korang yang sudah bergelar suami dan isteri?

Mengapa Anda Perlu Pilih Hibah Takaful AIA?

💙 Perlindungan hibah keluarga daripada RM50K sehingga RM4 Juta tanpa medical check up

💙 Bayaran pampasan 100% untuk kematian biasa

💙 Bayaran pampasan 200% untuk kematian disebabkan kemalangan dan kemalangan ketika mengerjakan ibadah Haji

💙 Bayaran pampasan 300% untuk kematian ketika menaiki pengangkutan awam

💙 Bayaran pampasan 600% untuk kematian ketika bencana alam

Rekod bayaran pampasan yang tinggi RM3.19 billion pada tahun 2020 sahaja

Dapatkan Quotation PERCUMA hari ini dan boleh contact saya untuk maklumat lanjut !

https://applyhibahaia.wasap.my/

https://applyhibahaia.wasap.my/

https://applyhibahaia.wasap.my/

Raghdah Haji Daud

Elite Pro Life Planner

Imtiyaz Consultancy

Apa yang Anda Perlu Tahu Jika Anda Adalah Seorang Pembayar Cukai? Lihat Pelepasan Cukai Yang Layak Buat Anda

 

Bermula bulan MARCH 2022, para pembayar cukai boleh mengemukakan e-Filing Cukai Pendapatan bagi Tahun Taksiran 2021.

Seperti tahun-tahun sebelum ini saya ingin mengingatkan tuan/puan sekalian untuk memasukkan potongan Insurans/Takaful ke dalam 'Tax Declaration' tuan/puan.

 

𝑨𝒍𝒉𝒂𝒎𝒅𝒖𝒍𝒊𝒍𝒍𝒂𝒉 𝒅𝒂𝒏 𝑻𝒂𝒉𝒏𝒊𝒂𝒉 𝒃𝒖𝒂𝒕 𝒔𝒆𝒎𝒖𝒂 𝒄𝒍𝒊𝒆𝒏𝒕𝒔 𝒔𝒂𝒚𝒂 𝒚𝒂𝒏𝒈 𝐦𝐞𝐧𝐜𝐚𝐫𝐮𝐦 𝐓𝐀𝐊𝐀𝐅𝐔𝐋 𝐬𝐞𝐫𝐭𝐚 𝐭𝐢𝐝𝐚𝐤 𝐝𝐢𝐥𝐮𝐩𝐚𝐤𝐚𝐧 𝐣𝐮𝐠𝐚 𝐛𝐮𝐚𝐭 𝐦𝐞𝐫𝐞𝐤𝐚 𝐲𝐚𝐧𝐠 𝐦𝐞𝐧𝐠𝐚𝐦𝐛𝐢𝐥 𝐏𝐑𝐒 𝐢𝐚𝐢𝐭𝐮 𝐏𝐫𝐢𝐯𝐚𝐭𝐞 𝐑𝐞𝐭𝐢𝐫𝐞𝐦𝐞𝐧𝐭 𝐒𝐜𝐡𝐞𝐦𝐞 𝐣𝐮𝐠𝐚 𝐥𝐚𝐲𝐚𝐤 𝐦𝐞𝐧𝐝𝐚𝐩𝐚𝐭 𝐩𝐞𝐥𝐞𝐩𝐚𝐬𝐚𝐧 𝐜𝐮𝐤𝐚𝐢 :-

💙RM 3,000 = HIBAH dan Insurans Hayat (Life Insurans)

💙RM 3,000 = Insurans Perubatan (Medical Card)

💙RM 7,000 = Insurans/Takaful Nyawa (Hayat) &KWSP (EPF)

💙RM 3,000 = Skim Persaraan Swasta ( Private Retirement Scheme)

Semoga bermanfaat buat semua.

 

Raghdah Haji Daud

Elite Pro Life Planner

Imtiyaz Consultancy Group

Alternatif kepada ASB dan Tabung Haji serta Create Your Second Retirement Fund !

    Tahun ini ASB mengumumkan kadar pengagihan pendapatan sebanyak 5.0% bagi tahun 2021 , manakala Tabung Haji pula mengumumkan kadar hibah iaitu 3.10% bagi tahun 2021, manakala KW5P pula mengumumkan 5.65% untuk tahun 2021 bagi simapanan shariah dan ini menyebabkan terdapat segelintir penyimpan yang berasa sedikit kurang puashati.

    Sebenarnya kita masih ada lagi peluang lain iaitu alternatif lain dengan mencari maklumat tentang ilmu pelaburan di Malaysia dan tidak perlu hanya bergantung kepada 1 instrumen tempat penyimpanan sahaja.

    Di sini saya ingin berkongsi dengan kawan kawan semua tentang konsep diversify di mana kita perlu menyimpan di pelbagai instrumen kerana ada instrumen pelaburan yang akan perform dan akan ada juga yang kurang perform.

Itulah realitinya.

    Di sini maksud diversify adalah kepelbagaian instrumen tempat penyimpanan dan pelaburan.

    Di sini saya ingin berkongsi dengan kawan kawan sekalian sekiranya anda ingin laburkan duit ke dalam saham tapi tidak ada ilmu atau tidak ada masa untuk belajar. Anda boleh beli unit amanah saham!

    Secara dasarnya, dengan membeli unit amanah saham, anda "mengupah" seorang pengurus dana untuk melaburkan duit anda ke dalam saham-saham yang bagus. Ianya sama seperti ASB, tetapi ia bukanlah harga tetap seperti ASB.

    Harganya boleh berubah-ubah mengikut nilai saham yang telah dibeli oleh pengurus dana anda. Kalau saham-saham yang dibelinya naik harga, maka semakin tinggilah keuntungan yang anda perolehi.

    Selain daripada itu, para pelabur juga dinasihatkan agar tidak meletakkan kesemua wang pelaburan di satu tempat. Pulangan akan lebih stabil dan konsisten dengan adanya diversification.

    Jadilah seorang penyimpan yang bijak !

    Nak tahu lebih lanjut lagi boleh lah berhubung dengan saya .

    "The old saying, “Not to all put all the eggs in one basket.”

    So, we were advised to put the eggs into a few baskets.

    Even better if the egg baskets are at different locations."

    This is what portfolio diversification is basically about. You diversify your portfolio to spread the risks."

Hari ini saya nak sharing dengan kawan kawan best tak kalo duit korang yang korang labur tu kan berjalan jalan ke U.S. dalam biggest TOP HOLDINGS antaranya adalah Apple, Microsoft, Tesla,Amazon, Meta,Google untuk mencari profit while korang stay at home with peace of mind?

 Apa yang korang kena faham pertama sekali Investment ni time horizon dia adalah mid term to long term. Dan lagi satu the POWER OF COMPOUNDING tu yang lagi best, why sangat best, kerana dengan adanya compounding interest ini yang akan membantu untuk menggemukkan tabung korang. Senang nak faham "Money works for you."

Konsep Enrich Rezeki memang sangat menarik untuk mereka yang ingin memulakan :-  

    💙Tabungan untuk pendidikan anak anak PTPTH(Pelajar Tak Perlu Tanggung Hutang)

💙Tabungan Persaraan(tambahan atau duit sorok tepi tabung pencen)

💙Tabungan Melancong

Dana Equity ini adalah HSBC Islamic Global Equity Index Fund(Compounding Return 10-15% setahun).*Pulangan lepas bukan penanda aras*.Islamic Fund. Global Fund. Patuh Shariah.

Selain itu juga, korang bukan sahaja menikmati keuntungan hasil simpanan pelaburan, malahan ada lagi iaitu Investment Booster up to 30% ( yang ini memang tertulis di dalam polisi). Woowwwww !! Best sangat tu !

Dan juga selain itu juga korang mendapat FREE TAKAFUL, iaitu sekiranya terjadi apa apa kepada korang sebagai pelabur secara automatik keseluruhan jumlah pelaburan serta keuntungan akan diHIBAHKAN kepada penama yang telah dinamakan sebagai penerima HIBAH dalam borang penamaan HIBAH.

    

Best ke Best Sangat? Kalo best, cepat cepat PM saya , nanti saya share konsep PELABURAN dan SIMPANAN dalam ENRICH REZEKI.

👇👇👇👇👇👇👇👇👇👇👇

https://invest4yourfuturedream.wasap.my/

https://invest4yourfuturedream.wasap.my/

https://invest4yourfuturedream.wasap.my/

Stay safe ! Stay Healthy !

Salam Penuh Kasih Sayang,

Raghdah Haji Daud

Elite Pro Life Planner

Imtiyaz Consultancy Group

𝐏𝐞𝐫𝐥𝐢𝐧𝐝𝐮𝐧𝐠𝐚𝐧 𝐓𝐚𝐤𝐚𝐟𝐮𝐥 𝐧𝐢 𝐏𝐞𝐧𝐭𝐢𝐧𝐠 𝐊𝐞 ?

 

𝑩𝒊𝒍𝒂𝒌𝒂𝒉 𝒘𝒂𝒌𝒕𝒖 𝒚𝒂𝒏𝒈 𝒔𝒆𝒔𝒖𝒂𝒊 𝒖𝒏𝒕𝒖𝒌 𝒎𝒆𝒏𝒈𝒂𝒎𝒃𝒊𝒍 𝑻𝒂𝒌𝒂𝒇𝒖𝒍?

Tiada spesifik masa, cuma the best time adalah lagi awal lagi better

Kenapa , kerana lagi awal lagi murah dan juga risiko untuk kena penyakit juga kurang

Sekiranya anda masih lagi belum ambil, eloklah mula ambil apabila sudah mempunyai pendapatan sendiri

𝑼𝒏𝒕𝒖𝒌 𝑻𝒂𝒌𝒂𝒇𝒖𝒍 𝑪𝒐𝒏𝒕𝒓𝒊𝒃𝒖𝒕𝒊𝒐𝒏 𝒏𝒊 𝒌𝒂𝒏, 𝒔𝒆𝒘𝒂𝒋𝒂𝒓𝒏𝒚𝒂 𝒃𝒆𝒓𝒂𝒑𝒂 𝒂𝒎𝒐𝒖𝒏𝒕 𝒚𝒂𝒏𝒈 𝒑𝒆𝒓𝒍𝒖 𝒅𝒊𝒂𝒍𝒍𝒐𝒄𝒂𝒕𝒆 𝒅𝒂𝒓𝒊 𝒑𝒆𝒏𝒅𝒂𝒑𝒂𝒕𝒂𝒏 ?

Ramai personal finance guru cadangkan 5-10% bulanan gaji. Misal kata gaji anda RM3K sebulan, pelan takaful yang bersesuaian mungkin berharga dari RM150-RM300.

Orang kata ambil mengikut kemampuan budget bulanan, bukannya mengikut ikut orang, jadi jangan ambil yang terlalu mahal, nanti bulan bulan korang yang stress nak membayarnya.

𝑴𝒂𝒏𝒂 𝒍𝒆𝒃𝒊𝒉 𝒑𝒆𝒏𝒕𝒊𝒏𝒈, 𝒎𝒆𝒅𝒊𝒄𝒂𝒍 𝒄𝒂𝒓𝒅 𝒂𝒕𝒂𝒖 𝒉𝒊𝒃𝒂𝒉 ?

Kebanyakan syarikat takaful ada kedua-dua pelan.

Kedua duanya sama penting di mana medical card adalah untuk membantu lindung diri kita di mana fungsinya adalah untuk membayar bil bil rawatan hospital.

Manakala hibah pula very important demi kelangsungan hidup untuk dihadiahkan kepada orang tersayang setelah ketiadaan kita kelak.

Hibah ini memang sangat penting sekiranya anda adalah Ketua Keluarga atau Breadwinner yang merupakan sumber utama pendapatan keluarga.

Jika anda tanya pendapat saya, ambillah kedua duanya jika mampu. Jika buat masa sekarang budget sedikit kurang, ambillah HIBAH terlebih dahulu !

Jangan malu malu untuk bertanya saya, dalam AIA kita mempunyai pelan medical dan Life (Hibah) yang sangat affordable !

Kini semua golongan mampu memilikinya iaitu dari golongan B40 sehingga lah T20 !

Hidup ini penuh dengan RISIKO !

So, janganlah bertangguh lagi kerana MASA tidak menunggu ANDA !

Hibah 👇👇👇

https://replacementnprotection.wasap.my/

https://replacementnprotection.wasap.my/

https://replacementnprotection.wasap.my/

Medical Plan 👇👇👇

https://medicalpelan.wasap.my/

https://medicalpelan.wasap.my/

https://medicalpelan.wasap.my/

Salam penuh kasih sayang,

Raghdah Haji Daud

Elite Pro Life Planner

Khamis 3 Mac 2022

INCOME REPLACEMENT VS INCOME PROTECTION

 INCOME REPLACEMENT VS INCOME PROTECTION

APA BEZANYA?

💙 Income Replacement = plan perlindungan takaful/Insurans yang kita ambil untuk menjadi pelan pengganti gaji di kala kita ditimpa musibah.

Contoh, kita adalah punca pendapatan keluarga. Apabila kita ditimpa musibah seperti stroke atau meninggal dunia, keluarga akan hilang sumber pendapatan. Jadi di sinilah fungsi plan pengganti gaji iaitu utk memastikan keluarga terus mempunyai sumber pendapatan.

💛 Income Protection = plan takaful/Insurans yang bertindak melindungi pendapatan sedia ada kita.

Contohnya Medical Card. Apabila kita admit hospital kerana sakit tertentu dan bil hospital berjumlah RM 30k contohnya, rather than gunakan simpanan atau duit gaji untuk bayar bil tersebut, medical card yang tolong bayarkan.

👉 As a result of that, kita punya income dapat dilindungi. Duit simpanan pun tidak akan terusik.

Kredit : M. najmi

Nak tahu lebih details, don't shy shy to PM me tau !

https://replacementnprotection.wasap.my/

https://replacementnprotection.wasap.my/

https://replacementnprotection.wasap.my/

Raghdah Haji Daud

Elite Pro Life Planner